Khi vay tiền, việc trả nợ sớm sẽ giúp bạn tránh được các khoản phí phạt tính theo lãi suất quá hạn. Tất toán khoản vay cũng là một cách để bạn giảm bớt các chi phí này. Nhưng bạn có biết tất toán khoản vay là gì và thủ tục để tất toán khoản vay như thế nào? Bài viết sẽ giúp giải đáp các thắc mắc của bạn về vấn đề này.
1. Tất toán khoản vay là gì?
Tất toán khoản vay là quá trình trả lại toàn bộ số tiền vay và các khoản lãi phát sinh trước hạn. Bạn sẽ không còn bất kỳ khoản nợ nào với người cho vay. Sau khi tất toán khoản vay, người vay sẽ không còn nợ bất kỳ khoản tiền nào đối với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính đã cung cấp khoản vay.
2. Cách tính phí phạt tất toán khoản vay
Công thức tính phí phạt tất toán khoản vay là điều mà nhiều người lo ngại và cảm thấy bối rối. Nếu bạn phải tất toán khoản vay trước thời hạn, bạn sẽ phải đối mặt với việc tính toán phí phạt của mình. Và điều này đôi khi làm bạn cảm thấy như đang bị áp lực và căng thẳng hơn bao giờ hết.
Công thức tính phí phạt tất toán khoản vay thường khá phức tạp. Tuy nhiên, bạn không cần phải lo lắng quá nhiều vì công thức này thực sự không quá khó để hiểu. Nó thường dựa trên số tiền vay còn lại, thời gian còn lại trong hợp đồng và lãi suất hiện tại của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cung cấp khoản vay.
Để bạn hiểu rõ hơn về cách tính phí phạt tất toán khoản vay, chúng tôi sẽ đưa ra một ví dụ cụ thể. Giả sử bạn đã vay 100 triệu đồng với lãi suất 10% mỗi năm trong vòng 12 tháng. Tuy nhiên, bạn quyết định tất toán khoản vay sau 6 tháng. Để tính toán phí phạt, bạn cần xác định số tiền còn lại của khoản vay và thời gian còn lại trong hợp đồng. Trong trường hợp này, số tiền còn lại của khoản vay là 50 triệu đồng và thời gian còn lại trong hợp đồng là 6 tháng.
Để tính phí phạt, bạn sẽ sử dụng công thức sau:
| Phí phạt = số tiền còn lại x lãi suất x (số tháng còn lại / 12) |
Theo công thức này, phí phạt của bạn sẽ là: 50 triệu x 10% x (6/12) = 2.5 triệu đồng.
Vậy nếu bạn tất toán khoản vay này sau 6 tháng, bạn sẽ phải trả thêm 2.5 triệu đồng cho ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Đây là một số tiền không nhỏ và có thể ảnh hưởng đến tài chính của bạn. Vì vậy, hãy cân nhắc kỹ trước khi quyết định tất toán khoản vay trước thời hạn.
3. Thủ tục để tất toán khoản vay
Để tất toán khoản vay một cách đúng đắn, bạn cần phải tuân thủ đầy đủ các bước thủ tục sau đây.
- Bước 1: Đầu tiên, hãy kiểm tra số tiền còn lại cần thanh toán. Bạn cần xem xét kỹ lưỡng để tránh trường hợp thiếu sót và ảnh hưởng đến quá trình tất toán. Đây là bước quan trọng đầu tiên, vì nếu bạn không biết số tiền cần thanh toán thì bạn sẽ không thể tiếp tục các bước sau.
- Bước 2: Tiếp theo, hãy nạp đủ số tiền đó vào khoản vay của bạn. Điều này đảm bảo rằng bạn sẽ trả đầy đủ số tiền nợ và tránh được các khoản phạt hoặc chi phí phát sinh khác.
- Bước 3: Sau khi đã nạp đủ số tiền cần thiết, bạn sẽ cần phải ký biên bản tất toán và thanh lý khoản vay. Đây là bước quan trọng để chứng minh rằng bạn đã thanh toán đầy đủ số tiền nợ và sẵn sàng nhận lại tài sản đảm bảo. Bạn cần chú ý đọc kỹ nội dung của biên bản, đảm bảo rằng mọi thông tin đã được cập nhật chính xác và đầy đủ. Nếu có bất kỳ vấn đề gì liên quan đến giấy tờ, hãy liên hệ với ngân hàng để được giải đáp.
- Bước 4: Cuối cùng, bạn sẽ cần thực hiện thủ tục xóa thế chấp của tài sản đảm bảo. Điều này đảm bảo rằng bạn đã hoàn tất quá trình tất toán khoản vay và đã nhận lại toàn bộ giấy tờ của tài sản đảm bảo.
Đây là các bước cơ bản để tất toán khoản vay. Tuy nhiên, quy trình có thể khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Vì vậy, bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để biết thêm chi tiết và thực hiện đúng thủ tục.
4. So sánh tất toán và đáo hạn
Mặc dù cả tất toán và đáo hạn đều là các hình thức thanh toán khoản vay, tuy nhiên, có nhiều điểm khác nhau giữa hai hình thức này. Việc tất toán khoản vay đòi hỏi phải thanh toán toàn bộ số tiền vay cùng các khoản phí và lãi suất phát sinh, trong khi đáo hạn chỉ yêu cầu thanh toán lãi suất và số tiền vay còn lại sau thời hạn đáo hạn. Thời gian của tất toán có thể linh hoạt, còn đáo hạn thì thường được xác định định kỳ, theo thời hạn của khoản vay. Ngoài ra, khi tất toán khoản vay, thủ tục xóa thế chấp của tài sản đảm bảo sẽ được thực hiện, trong khi khi đáo hạn, tài sản đảm bảo vẫn còn thế chấp đến khi thanh toán đủ số tiền vay và lãi suất phát sinh.
Sự khác nhau giữa tất toán và đáo hạn là điều mà nhiều người vay tiền không thể hiểu rõ. Để giải quyết vấn đề này, bạn có thể tham khảo bảng so sánh 2 khái niệm như dưới đây.
| Tất toán khoản vay | Đáo hạn khoản vay | |
| Ý nghĩa | Thanh toán toàn bộ số tiền vay cùng các khoản phí và lãi suất phát sinh | Thanh toán lãi suất và số tiền vay còn lại sau thời hạn đáo hạn |
| Thời gian | Có thể tất toán bất cứ lúc nào trong thời gian vay | Thường xuyên định kỳ, theo thời hạn của khoản vay |
| Số tiền | Phải thanh toán toàn bộ số tiền vay cùng các khoản phí và lãi suất phát sinh | Thanh toán lãi suất và số tiền vay còn lại |
| Tài sản đảm bảo | Thủ tục xóa thế chấp của tài sản đảm bảo | Tài sản đảm bảo vẫn còn thế chấp đến khi thanh toán đủ số tiền vay và lãi suất phát sinh |